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发布日期:2021年11月30日
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云南信托贾岩:智能风控提升社会金融可获得性 助力实体经济发展

2020年11月23日,由《中国经营报》和中经未来主办的2020中国企业竞争力年会周盛大开幕。作为财经界具有权威性和前瞻性的盛会,本届年会周汇聚中国商界智库及顶级企业家思想,探寻中国经济与企业的共同发展之路,为政府、企业、中外知名学者搭建思想交锋和智慧分享的平台。

在首日举行的“2020卓越竞争力金融峰会”上,云南信托总裁助理贾岩表示:“通过科技赋能,金融机构和金融科技公司优势互补,让消费金融和产业金融得到良性互动,资金能实实在在地到达小微企业主手里,助力实体经济发展。”

云南信托总裁助理 贾岩

据介绍,云南信托针对货车司机群体的日常需求,经过深入调研,最终紧扣该群体经常遇到的加油费、过路费的垫付难题,以及轮胎维修费等较大支出,直击需求痛点,创新了特定的普惠金融业务。云南信托提供的贷款服务,能够减少货车司机群体的经济压力,支持他们的日常货运工作。

此外,贾岩还举例说道,汽车金融业务上,他们的每一笔钱也是受托支付给汽车经销商。经销商卖掉车,厂商也能源源不断地生产车,因此信托资金能够到达整个汽车产业链,其拉动经济的作用很明显。

事实上,与场景金融孪生的热门概念是智能风控。对此,贾岩认为:“智能风控不是简单地把‘坏人’识别出来,而是让业务成本可控。同时,智能风控依靠多维度的数据,让过去没有人行征信记录的‘白户’也能拥有信用记录,增加了整个社会的金融可获得性。”

值得注意的是,近期一系列监管政策的变化,对金融机构核心风控能力的要求越来越高。“信托公司和科技公司的风控合作,主要是从消费金融公司主体、资产包、借款人个体到消费场景的商业模式这四个层次推进。”贾岩分析道,比如资产包的风控,过去是比较粗放的,现在部分信托公司已经能独立管理和产生真实数据,通过技术方法去获得数据,并与其他数据进行交叉验证,积累了很多违约、早偿的数据曲线。

贾岩还认为,如果业务要循环持续做,就必须拥有对借款人个体的风控能力。从长期来看,信托公司还需要关注消费金融的展业逻辑、顾客入口以及经营成本是否可控、其场景类商业模式是否可行等问题。

对于促进消费金融和产业金融良性互动方面的业务实践,贾岩进一步表示,产业互联网是下一个风口,未来将迎来百花齐放的发展,因此云南信托一直在摸索、寻求破局。“具体来说,一方面,我们和互联网头部企业进行合作,比如对于合适的资产,互联网企业提供技术,我们设计金融产品,共同服务好产业链上的企业。另一方面,我们还与一些垂直型细分领域的优势企业进行合作。”


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